การทำประกันชีวิตถือเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงินในอนาคต เราจึงควรทำความเข้าใจและเปรียบเทียบผลประโยชน์แต่ละแผนให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกัน นอกจากนั้นยังมีอีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญก็คือการเพิ่มสัญญาเพิ่มเติมในประกันที่ส่งผลต่อประกันหลัก สัญญาเพิ่มเติมในประกันชีวิตเป็นส่วนเสริมที่สามารถเพิ่มความคุ้มครองให้เหมาะกับความต้องการของคุณได้ดียิ่งขึ้น ในบทความนี้ เราจึงจะพาทุกท่านมาสำรวจกระบวนการคัดเลือกประกันชีวิต เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกซื้อประกันได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
1.ประเมินสถานภาพของตัวเอง:
ขั้นตอนแรกในการเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตคือ เราควรรู้ว่าตัวเราเองเหมาะกับการทำประกันแบบไหนจากการพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ สุขภาพ สถานภาพทางการเงิน และเป้าหมายระยะยาว ตัวอย่างเช่น หากคุณมีอาชีพที่มีความเสี่ยงสูง ก็อาจจะเหมาะกับประกันที่ให้ผลประโยชน์สูงสุดหากเกิดการเสียชีวิต
2.ทำความเข้าใจในตัวประกัน:
สัญญาเพิ่มเติมประกันชีวิตจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการประกันภัย คุณควรทำความเข้าใจตัวสัญญาเพิ่มเติมและบริษัทประกันที่ให้บริการสัญาเพิ่มเติมนั้นๆ พร้อมทำการเปรียบเทียบเงื่อนไข สิทธิประโยชน์ และข้อจำกัดของผู้ให้บริการแต่ละบริษัทก่อนทำสัญญา
โดยเราสามารถแบ่งสัญญาเพิ่มเติมออกเป็น 3 กลุ่มหลักๆดังนี้
1.สัญญาเพิ่มเติมกลุ่มสุขภาพ
สัญญาเพิ่มเติมกลุ่มสุขภาพนี้หลายๆท่านน่าจะคุ้นเคยกันดีกับคำว่าประกันสุขภาพ นั่นคือความคุ้มครองด้านสุขภาพนั่นเอง ซึ่งแบ่งย่อยๆ ได้เป็น 3 ประเภทดังนี้
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล จะเป็นความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาลไม่ว่าจะเป็นผู้ป่วยใน (IPD) หรือ ผู้ป่วยนอก (OPD) แล้วแต่ว่าเราจะเลือกทำแบบไหนหรือทั้งสองแบบ ซึ่งจะมีวงเงินสูงสุดสำหรับความคุ้มครองในแต่ละครั้งของการรักษา
- คุ้มครองโรคร้ายแรง จะเป็นความคุ้มครองโรคร้ายแรงต่างๆ เช่น กลุ่มมะเร็ง, กลุ่มโรคหัวใจ, กลุ่มโรคเกี่ยวกับระบบประสาท โดยแต่ละบริษัทประกันจะระบุว่าคุ้มครองโรคร้ายแรงอะไรบ้าง เมื่อผู้ทำประกันเป็นโรคร้ายแรงบริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาตามค่ารักษาจริงแต่ไม่เกินค่าสูงสุดที่ระบุไว้ หรือในบางแบบจะเป็นแบบ เจอ จ่าย จบ คือเมื่อตรวจพบว่าเป็นโรคร้ายแรงตามที่ระบุจะจ่ายเป็นเงินก้อนมาเลย และสัญญาเพิ่มเติมเป็นอันสิ้นสุด
- คุ้มครองค่าชดเชยรายวัน เป็นความคุ้มครองในกรณีที่นอนพักที่โรงพยาบาลหรือเป็นผู้ป่วยใน (IPD) นั่นเอง โดยจะจ่ายเงินชดเชยเป็นรายวันตามที่เราเข้ารับการรักษาเป็นผู้ป่วยในตามจริงสูงสุดตามจำนวนเงินที่เราทำประกันไว้ในส่วนของค่าชดเชยรายวัน
2.สัญญาเพิ่มเติมกลุ่มอุบัติเหตุ
เป็นสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ โดยจะคุ้มครองใน 4 ลักษณะคือ
- เสียชีวิต คุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ เพิ่มเติมจากแบบสัญญาหลัก
- สูญเสียอวัยวะ คุ้มครองในกรณีเสียอวัยวะเนื่องจากอุบัติเหตุ โดยสัญญาจะระบุมาเลยว่าเป็นอวัยวะใดบ้าง เช่น มือ, เท้า, ตา, นิ้ว
- ทุพพลภาพ คุ้มครองในกรณีทุพพลภาพเนื่องจากอุบัติเหตุ จะแบ่งเป็น ทุพพลภาพชั่วคราวบางส่วน และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร
- ค่ารักษาพยาบาล คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากการอุบัติเหตุ โดยจะมีวงเงินสูงสุดสำหรับการรักษาในแต่ละครั้งของการเกิดอุบัติเหตุ
- อื่นๆ
3.สัญญาเพิ่มเติมอื่นๆ นอกเหนือจากสุขภาพและอุบัติเหตุ ดังนี้
- สัญญาเพิ่มเติมยกเว้นเบี้ยประกันเมื่อผู้เอาประกันหรือผู้ชำระเบี้ยเป็นผู้ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่จะยกเว้นเบี้ยประกันภัยสำหรับสัญญาหลักในกรณีผู้เอาประกันภัยตกเป็นบุคคลทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร โดยจะยกเว้นเบี้ยเฉพาะแบบสัญญาหลักเท่านั้น ไม่ได้ยกเว้นเบี้ยสัญญาเพิ่มเติมด้วย
อ่านบทความเกี่ยวกับ “สัญญาเพิ่มเติมคืออะไร แล้วมีอะไรบ้าง”
